0%
Юридическая компания
Является профессиональным консультантом в области права,
объединяющим высококвалифицированных юристов и адвокатов
Главная Аналитика «Необычные сделки» от Росфинмониторинга

«Необычные сделки» от Росфинмониторинга

«Необычные сделки» от Росфинмониторинга

Российская Федерация в 2001 году ратифицировала «Конвенцию об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности», и в соответствии с ней был разработан ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который стал основополагающим нормативным актом в сфере финансового контроля.

В механизме противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма законодатель большую роль отдает кредитным организациям.

В соответствии со ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе приостанавливать операции, отказывать в совершении операций, а также применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Отказ в совершении операций возможен в случаях, если по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ, также в случае, если в результате проведения внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом список сомнительных операций закреплен не на законодательном уровне, а на уровне подзаконных нормативных актов. Перечень необычных сделок содержится в приказе Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 «Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок». Данный перечень является открытым и содержит абстрактные формулировки признаков необычных сделок, в связи с чем кредитные организации могут применять его расширено. Некоторые признаки из данного перечня, на наш взгляд, являются некорректными, например, такой признак как необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент. Получается, любому клиенту, который «спешит», можно отказать в проведении операции.

Представляется, что необходимо закрепить перечень сомнительных сделок на законодательном уровне. При этом перечень должен быть закрытым и четко сформулированным, чтобы избежать необоснованного отказа кредитной организации в совершении операции.

Закон N 115-ФЗ не регламентирует сроки, в течение которых кредитная организация после соответствующей проверки документов обязана осуществить операцию, что на практике приводит к злоупотреблению кредитной организацией своими правами. А для клиента отказ в проведении операции означает просрочку платежа и необходимость выплачивать неустойку по требованию контрагента.

Данная норма Закона N 115-ФЗ вступают в противоречие с ч. 3 ст. 845 ГК РФ, которая устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу правила о приоритете специального акта данная коллизия в судебной практике разрешается в пользу Закона N 115-ФЗ.

На наш взгляд, применение п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ создает ситуацию, при которой экономически более слабая сторона договорного обязательства остается без гражданско-правовой защиты, что является противоестественным для гражданских правоотношений.

Для того, чтобы банк не отказал в проведении операции, клиентам необходимо представлять в установленный банком срок необходимые документы в полном объёме. Если все-таки запрошенные банком документы не представлены вовремя, следует в короткие сроки направить в банк ранее запрошенные или недостающие документы/информацию. Тогда банк будет вправе принять решение об устранении оснований для отказа в проведении операции и проинформировать об этом Росфинмониторинг.

Необходимо подробно заполнять платежные документы, максимально полно указывать назначение платежа. Также надо своевременно обновлять данные об организации в ЕГРЮЛ и сообщать банку, так как расхождения в данных организации может стать причиной отказа в проведении операции.

 

Подробнее
Назад к списку